Dinero plástico; dominicanos deben más de RD$128 mil millones en tarjetas de crédito

Víctor Herasme

El Informe sobre el Crédito en el Sistema Financiero a diciembre 2025 publicado por la Superintendencia de Bancos de la República Dominicana en marzo de este año, contiene un detalle que no pasó desapercibido para muchos en el país. Se trata del capítulo relativo a las deudas por tarjetas de crédito que tenían los dominicanos a finales del año pasado, el cual ascendió a los 128,936 millones de pesos.

De acuerdo con el documento señalado, este apartado registró un crecimiento interanual del 9.5 por ciento, subiendo un total de 11,138 millones de pesos de diciembre de 2024 al mismo mes del 2025.

En su página 30 el informe establece que, de los Bancos Múltiples, el Popular es el que acumula el monto mayor por el concepto de deudas por tarjeta de crédito con 33,814 millones de pesos para un 26.2 por ciento de la cartera y una variación interanual del 3.2 por ciento.

Le sigue el Banreservas con 26,932 millones de pesos para 20.9 por ciento de la cartera y un aumento entre 2024 y 2025 de 16.3 por ciento.

Las deudas por tarjetas de crédito al BHD llegaron a 20,605 millones para fines del año pasado, equivalentes al 16.0 por ciento de la cartera y una elevación de un año a otro de un 10.1 por ciento.

De las asociaciones de ahorros y préstamos la Asociación Popular lideraba los rankings. Las deudas por el concepto tarjeta de crédito sumaban 9,421, millones de pesos, representando el 7.3 por ciento del concepto y una variación interanual del 16.1 por ciento.

El estudio determina además que los Bancos Múltiples, (13 en total), acumularon la mayor cantidad de deudas por tarjetas llegando a los 115,788 millones de pesos, que corresponden a 89.8 por ciento de la cartera y una variación interanual del 8.7 por ciento.

Las Asociaciones De Ahorros Y Préstamos, (7 en total), concentraban 12,895 millones en deudas por tarjetas, 10 por ciento de la cartera y un alza de 16.6 por ciento.

Aunque algunas instituciones crediticias aparecen con números rojos en el documento con relación a las tasas de morosidad (pagos después de los 90 días), como por ejemplo la Asociación Peravia, que resalta con un 26.2 por ciento a diciembre del 2025, el promedio general de este indicador registra un aumento no tan significativo, subiendo solo de 5.06 por ciento a 5.08 por ciento entre los años comparados.

Otro dato interesante que destaca el informe es que -el saldo promedio real de las tarjetas de crédito por tipo de facilidad ha mostrado comportamientos diferenciados por segmento-, precisando que las facilidades Oro y Platino+ registraron disminuciones interanuales de -3.2 por ciento y -4.8 por ciento, respectivamente, lo que podría reflejar una moderación en el uso.

En contraste, la facilidad Clásica presentó un leve crecimiento de +1.6 por ciento, lo que sugiere un mayor dinamismo relativo para esta facilidad.

Más de 2 millones de tarjetahabientes

La SB publica año tras año un informe específico sobre la Cartera de Tarjeta de Crédito; el equivalente al del año 2026 está pendiente para el mes de septiembre. En consecuencia, el más reciente corresponde a junio 2025 y contiene datos muy representativos sobre el crecimiento del uso de este mecanismo de pago en el país.

Por ejemplo, en junio del 2025 había en RD 2.04 millones de tarjetahabientes en el sistema financiero.

El número experimentó un crecimiento interanual de +7.5% (+142,817 tarjeta habientes únicos) de junio 2024 al mismo mes de 2025, en línea con el promedio de los último 10 años (+7.5%).

En dicho período los nuevos deudores a través de TC personales fueron 59.4% (111,197 nuevos ingresos por TC) del total de nuevos deudores acumulado a 12 meses en junio 2025, por encima del promedio de los últimos 10 años 44.7% (+23.8 puntos porcentuales).

Una aliada, pero…

Aunque el indicador de morosidad no mostró un aumento significativo entre 2024 y 2025, la publicación de los datos por parte de la Superintendencia de Bancos sobre las deudas en tarjetas de crédito en la República Dominicana generó preocupación en distintos sectores.

Lo cierto es que, en el país, las tarjetas de crédito continúan siendo una herramienta ampliamente utilizada para financiar consumos y organizar las finanzas personales. No obstante, especialistas subrayan la necesidad de que los usuarios comprendan aspectos fundamentales como la fecha de corte y la fecha límite de pago, con el objetivo de evitar cargos adicionales y proteger su historial crediticio.

La fecha de corte es el momento en que la entidad financiera cierra el ciclo de facturación mensual, registrando todos los movimientos realizados durante ese período. En tanto, la fecha de pago establece el plazo máximo para saldar el monto total, parcial o mínimo reflejado en el estado de cuenta.

Por ejemplo, si el corte se realiza el día 2 de cada mes y la fecha límite de pago es el día 24, los consumos efectuados hasta el día 2 deberán pagarse antes de esa última fecha. En ese contexto, un balance de RD$1,900 otorgaría al usuario alrededor de 22 días para saldarlo sin generar intereses, siempre que pague el total.

Sin embargo, cuando se realizan pagos parciales, se generan intereses sobre el saldo pendiente. De acuerdo con especialistas, esta práctica puede provocar un aumento progresivo de la deuda si el usuario mantiene un nivel de consumo superior a su capacidad de pago.

Asimismo, el incumplimiento del pago mínimo antes de la fecha límite conlleva cargos por mora, los cuales se aplican desde el vencimiento hasta el próximo corte o hasta que se realice el pago correspondiente. Estos cargos se suman al balance junto con los intereses acumulados.

Ante esta realidad, se recomienda el uso de herramientas de recordatorio y planificación financiera para cumplir con los plazos establecidos y evitar retrasos que afecten la estabilidad económica.

Como principio general, los especialistas insisten en que los consumos deben mantenerse dentro de la capacidad de pago del usuario, resaltando que las tarjetas de crédito pueden ser un instrumento útil si se manejan con responsabilidad.

En definitiva, las tarjetas de crédito son una herramienta económica importante que puede ayudar al desenvolvimiento en muchas circunstancias de la vida, sin embargo, los expertos recomiendan un uso cuidadoso de esta facilidad.

Para este informe El Avance Media consultó al experto en finanzas personales Wilmer Gerónimo quien puntualizó las siguientes recomendaciones.

¿Cuáles son las recomendaciones para el uso correcto de la tarjeta de crédito?

Debe conocer sus fechas, fecha de corte y fecha límite, son dos cosas distintas, una es la fecha cuando corta ya lo consumido, por ejemplo del 20 de enero al 20 de febrero y la fecha límite es el tiempo que por lo regular la mayoría de los bancos tienen en común entre 20 y 21 días que es la fecha límite para ejercer el pago, a veces la gente entiende que la fecha de pago es el último día de la fecha límite y no, desde que corta la gente debe tener en cuenta ejecutar el pago y por eso siempre es importante tener en cuenta la fecha de pago.

¿Cuánto es el interés de pago en las tarjetas de crédito?

Dependiendo, en avance de efectivo anda en un máximo de un 6 %, en consumo no tiene ningún cargo y el tema está muchas veces cuando se intenta financiar el capital adeudado de la tarjeta de crédito, cuando lo consumido de una fecha de corte pasa al siguiente mes ahí es donde genera cargos y muchas veces se vuelve una bola de nieve para los usuarios.

Si un cliente consumió del 20 de enero al 20 de febrero y no puede pagarla, sino que le hace el pago mínimo, automáticamente el banco le genera algo que se llama importe por financiamiento que no es más que el banco te está cobrando una comisión para pasarte el capital que está pendiente de enero-febrero, pasártelo a marzo.

¿Es una recomendación válida no tener muchas tarjetas de crédito?

Muy válida, porque hay veces que una persona tiene cuatro tarjetas y los datos no mienten, en la mayoría de los casos toma avance de efectivo de la tarjeta A para pagar la tarjeta B y luego que paga la tarjeta B avanza la tarjeta B para pagar la tarjeta C y se va volviendo lo que se llama en economía, una bola de nieve y se vuelve insostenible en el tiempo, entonces lo recomendable es tener una o dos tarjetas, para si tienen que echar gas o combustible, una tarjeta pequeña y una tarjeta grande para cosas importantes como si tiene una pequeña empresa que tenga que comprar materiales y esas cosas. Por lo regular yo recomiendo dos como máximo.

¿Algunas recomendaciones básicas?

Lo recomendable es las fechas, lo segundo es no usar más del 60 % del límite aprobado, es decir que, si la tarjeta es de 10 mil pesos, lo recomendable es que la persona se maneje usando 6 mil, 7 mil o cinco mil pesos y no llevarla nunca al límite porque eso manda una señal negativa a los reportes de crédito donde dice que el usuario, el tarjetahabiente depende demasiado de la tarjeta de crédito.

Otro tema es no usar el sobregiro de la tarjeta porque eso también manda una señal negativa.

Otra previsión importante es no financiarse con ella, por ejemplo, hay muchos usuarios que utilizan la tarjeta de crédito para avanzar efectivo, no es que esta práctica es 100 por ciento mal, pero no debe ser muy habitual, es decir que, si hay una emergencia y es necesario avanzar efectivo, que se haga, pero que no sea una rutina.

Lo mismo con el pago mínimo, si no se puede pagar el 100 % de la tarjeta, pagar por encima del 40 % de lo adeudado para que el pago sea significativo en la deuda que tenga la tarjeta.

Ya lo saben, la tarjeta de crédito puede ser su amiga, pero requiere que su uso se haga con responsabilidad.