Retos, oportunidades y realidad de las PYMES en RD y Latinoamérica, según estudio de Mastercard

Santo Domingo.- Un nuevo informe de Mastercard revela que, aunque las pequeñas y medianas empresas (PYMES) en República Dominicana y América Latina están listas para expandirse más allá de sus fronteras, enfrentan serios obstáculos estructurales en el sistema actual de pagos internacionales. Costos elevados, demoras, complejidades regulatorias y falta de visibilidad en las transacciones son algunas de las barreras que impiden su desarrollo y competitividad global.

El estudio, titulado “Pequeñas empresas, grandes oportunidades: Liberando el potencial de las PYMES en el espacio transfronterizo de América Latina”, fue desarrollado por la compañía Mastercard en colaboración con Payments and Commerce Market Intelligence (PCMI) y K2. En él se destaca que el actual sistema de pagos transfronterizos está diseñado para grandes corporaciones, dejando a las PYMES en desventaja frente a un entorno comercial global cada vez más dinámico y digitalizado.

Costos desproporcionados que "asfixian" a las empresas

Una de las conclusiones más llamativas del informe, es el alto costo de enviar dinero al extranjero. Por ejemplo, una transacción de solo US$250 puede implicar comisiones de hasta un 23.3%, y en algunos casos puede alcanzar hasta un 30%, dependiendo del país de destino. Aunque estas comisiones disminuyen con el incremento del monto —bajando al 8.6% para transferencias de US$1,000, al 3.3% para US$10,000 y al 2.2% para US$100,000— siguen representando una carga significativa para negocios con márgenes limitados.

Un 2.2% de comisión sobre una transferencia de US$100,000, por ejemplo, equivale a US$2,200, una cifra que puede representar la diferencia entre ganancias y pérdidas para una PYME. En corredores clave, como entre Japón y México, las comisiones pueden superar incluso el 30%, haciendo insostenibles las operaciones a pequeña escala.

Amenaza para la banca tradicional

El informe también advierte que los bancos tradicionales, al no adaptar sus servicios a las necesidades reales de las PYMES, corren el riesgo de perder a estos clientes en favor de proveedores alternativos de servicios financieros.

“La banca tiene que reinventarse si no quiere perder la relación general con este segmento esencial del ecosistema económico”, enfatiza el reporte.

Los retos que enfrentan las PYMES a diario

El estudio afirma que las PYMES no cuentan con equipos financieros ni jurídicos como las grandes corporaciones. Operan con recursos limitados, haciendo malabares entre contabilidad, logística, marketing y operaciones. Para ellas, el flujo de caja es vital, y cualquier retraso en un pago puede tener consecuencias directas en la continuidad del negocio.

El informe destaca tres necesidades urgentes: eficiencia en costos, velocidad en las transferencias y transparencia. Las PYMES quieren saber exactamente cuánto pagarán y cuánto llegará a destino. También exigen seguridad y confianza en sus proveedores financieros, especialmente al operar en mercados nuevos.

Otro punto clave es la interoperabilidad: las empresas necesitan que sus pagos se integren fácilmente con los sistemas que ya usan, como plataformas móviles, facturación digital o herramientas de planificación empresarial.

Testimonios: Caso RD

El informe concluye con testimonios de casos reales, entre ellos, una PYME con sede Quisqueya, que tiene 46 empleados y genera entre US$700,000 y US$900,000 en ingresos anuales. Esta compañía vivió una experiencia negativa cuando intentó hacer un pago, que fue bloqueado por un error en el número de cuenta.

“En una ocasión, el proveedor me dijo que el pago no llegó debido a un error en el número de cuenta. El banco nunca me informó del problema; no me enteré hasta que mi proveedor me lo señaló”, expresó esta PYME que opera en el país.

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